信用卡管理软件评测:51信用卡、卡牛、挖财大PK

机电学院浏览次数:  发布时间:2019-10-07

  跟着社会发达、消费程度升高,以及信用代价开掘的发生,信用卡逐步成为人们生存必备器材之一。越来越多的人持有信用卡,而且持有多张信用卡依然成为常态。正在信用卡给咱们带来宏壮便当的同时,咱们不得不面临信用卡相同给咱们带来了极少“危险”:过期罚息、滞纳金、征信污点等。为了避免沦为“卡奴”,咱们不得不养成优异的习性去收拾好信用卡,也于是,各类信用卡收拾器材、软件、技巧应运而生。

  思必正在多年以前,Excel是卡神们必备神器吧!每一张卡的根基消息、每一期账单的金额和还款日期等,都可能用Excel来记账。看待十几张卡的人来说,记的习性那还好,记的不习性那具体是恶梦。

  日历软件、清单指点APP可能是不少独特看重隐私珍惜,或者平淡就习性操纵这类APP指点的卡友喜好的拔取。指点类APP首要功用点正在于指点,指点的条件是要提前创修适合本身的“事项”。信用卡账单出帐、还款大大都都是固定日期,创修一个每月统一天反复指点的事项即可。不表这类APP无法同步详明的账单金额数据,需求配合银行APP等其他软件配合告竣账单收拾和还款操作。

  这两个不作过多讲明,凡是智好手机必备的两大APP。合心信用卡银行的官方微信民多号,除了交行等少数银行消费无指点表,根基上民多号都接济消费指点、出帐指点、还款指点。至于付出宝,除非绑定并掀开还款日指点,凡是它的指点功用不强。到底微信是闲话器材,每天掀开,付出宝是付出器材,错过指点的概率照旧要大不少。信用卡少(1~3张)的卡友或许感觉微信加本身的追思就够了,但卡多了之后,疏散正在各个民多号的音尘也或许由于被湮灭正在大方的闲话消息里而被漏掉。

  市集上目前以51信用卡管家、卡牛、挖财鼎足之势,霸占绝大大都份额。正在这个规模内,以2016年尾51信用卡C轮和C+轮融资近4亿美金来看展现最为亮眼。这个互联网金融市集合,各式信贷软件、记账软件、P2P理财等都正在实验从信用卡市集分一杯羹,但就目前体量而言,已经间隔三大巨头相去甚远,篇幅有限不多赘述。以下从几个纬度来阐发三大APP的特质,并举办打分PK(评分仅做参考):

  从品牌布景和企业融资处境来看,51信用卡是最亮眼的,比拟之下,挖财间隔上一轮融资依然过去约一年半,而顺手科技则间隔上一轮融资过去近两年半。

  从产物自身来看,51信用卡管家是创立最早的信用卡账单收拾APP,始创了从邮箱导入账单的形式,开创了国内信用卡收拾的先河,这从其创始人兼CEO孙海涛的相干片面专访里可能看到。与51信用卡从欠债收拾平台到打造信用卡金融生态差异的是,卡牛与其姐妹产物顺手记打造片面记账理财金融的入口,而挖财旗下集聚了钱管家、信用卡管家、股票、理财、记账等多款APP打造资产收拾平台。

  从安闲手艺层面来看,每一家都有相干的金融安闲认证和加密手艺,是珍惜用户隐私和生意安闲的最根基保险。正在保障任职方面,51信用卡做的最多,不只由中国人保来承保账户安闲(从导入账单起至卸载APP罢手操纵它的任职为止),另有信用卡盗刷险免费赠送;而卡牛正在保障方面权且未提及任何保障;挖财则操纵多安保障来珍惜用户生意安闲,但仅仅12个月有用。正在软件启动珍惜方面,都接济指纹解锁,对大大都智好手机用户都斗劲友爱。归纳来看,正在安闲职能进步行评分:

  上述可见,从接济的网银、邮箱数目上,51展示胜过性态势,这也给了信用卡用户更多的拔取和特别便当的收拾计划。正在天性化和细节功用点上,卡牛和挖财都有各自的特质,如卡牛的交互恶果很酷、挖财的作风斗劲简捷,但账单收拾方面的功用性不如51信用卡管家周至。

  信用卡的收拾不但只是“指点”罢了。还款行动个中最最首要的一个信用卡收拾中心合键,越来越取得信用卡用户的广泛合心,于是餍足差异用户差异的还款需求,是很首要的用户体验。正在这方面,卡牛直接以跳转微信和付出宝2个第三方付出APP行动还款唯二的办法做的最差;挖财以富友付出(蓄积卡)和跳转微信、付出宝为用户供应还款任职,中规中矩;51信用卡管家正在付出宝/微信和富友蓄积卡还款表,还始创国内唯逐一款理财资金还款办法——“人品宝还款”,即用户直接可能操纵51旗下理资产物“人品宝”的资金举办信用卡还款,实行还款前闲置资金充裕增值、信用卡收拾与还款的闭合生态,展现最为亮眼。

  51信用卡以接济正在线办卡的银行多、而且接济预定办卡员上门办卡的功用分明胜出。看待接济网申的银行,用户可能直接正在线申请,看待不行正在线申请或不应承正在线办卡的用户,可能预定办卡员到本身的公司/单元给本身办卡,相称便当有用。

  这个不赘述。卡牛自身不带理财版块,其母公司旗下虽有理财营业,然首倘若以卖流量办法售卖第三方平台供应的理资产物,故正在此评测中无法行动卡牛的营业周围。而挖财旗下理资产物正在其信用卡管家APP中以二级入口的时势展示,供应的理财也与信用卡无任何干系。比拟之下,51信用卡管家的理资产物则相对与信用卡集合地分表深、分表天然。理财版块正在51信用卡管家里以一级入口Tab时势呈现,可观点位之高。而其收益率高达6.6%,成为浩繁卡友的闲置资金的首选增值办法。

  从本文焦点“信用卡收拾”层面上评判,贷款产物的自身与信用卡干系度很幼。51信用卡以丰厚的贷款产物线闪现出相对更强的上风。卡牛信用卡无信用卡代还任职,而挖财则接入了第三方的信用卡代还“幼赢卡贷”,属于第三方贷款导流营业,与其自身信用卡收拾集合太浅,固然正在全体接入的贷款产物数目上取胜,但缠绕信用卡却毫无上风。

  一键提额:该功用由51信用卡最先宣布,该功用的性质是通过网银授权,一站式抓取各家银行的额度数据供应相干任职,该功用和各家APP接济网银的银行数直接相干,而51信用卡接济数目最多。

  公积金盘查:51和卡牛均直接对接公积金官网供应盘查任职;但挖财却接入第三方公司供应任职,即用户的公积金数据除了会保存正在挖财,同时还会保存正在“闪电易贷”里。

  顺手科技(卡牛母公司)2016年上半年每月营收达数切切元,整年估计达4亿元。《顺手记上半年营收达昨年5倍》(2016-7-20)

  51信用卡正在2016年9月发表融资3.1亿美元C轮融资时,单月营收已破1亿元,整年估计营收10亿、估计净利润达3亿元。估值超10亿美金。《都说资金寒冬,51信用卡是怎样告竣融资还能单月营收破亿?》(2016-9-23)

  归纳来看,造血本领属51信用卡最强,2016年净利润最终现实是否抵达3亿元暂不成知,但八九不离十。而顺手科技整年的营收才4个亿,净利润是否为正数还未可知。而挖财已数年未融资,也未见其正在节余形式上有分明改观,正在造血本领方面任重道远。

  从多方面归纳评测来看,51信用卡管家以较为优异的成效胜出,当先后两者达20分的差异。卡牛与挖财简直不分兄弟,正在各个纬度上你高我低,你低我高。但不难看出,正在每一个细分纬度上,三者相差本来并不太大,只是当扫数纬度归纳正在一同时,扫数的功用/任职/代价等糅合正在一同后,以信用卡为切入点、以金融生态为营业形式的51信用卡,正在全体上大幅当先与其他两个产物。

  即使如许,卡牛和挖财仍有相当的资金和体量与51信用卡相比赛,由于51信用卡也尚未做到全科满分。